楽天カードですが、ネットで調べると、「落ちるとヤバい」と出てきますが、なぜ落ちるとヤバいのか？
この記事では、楽天カードの審査が落ちるとヤバいと言われてしまう理由と審査通過のコツをまとめてみました。
楽天カード審査に落ちるとヤバいと言われてしまう理由
楽天カード審査に落ちるとヤバいと言われてしまう理由をまとめました。
①スピーディーな審査
楽天カードの審査ですが、即日発行できないですが、他のクレジットカードよりも審査が早いと言われています。
楽天カードの審査は、主に以下の二段階審査となっています。
自動審査システムによる評価
申込者が提供した職業、収入、及び過去のクレジットカード使用履歴等の情報が自動的にスコアリングされます。このスコアリングプロセスによって、応募者の情報が楽天カードの設定した基準に達しているかが評価されます。
人的審査
自動審査を通過した後、必要に応じて人の手による追加審査が行われることがあります。
多くの場合、自動審査のみで審査が完了し、その速さが楽天カードの大きな特徴の一つです。
具体的な審査の所要時間は「最短数分から数十分」とされており、この迅速な対応が楽天カードの審査プロセスの効率性を示しています。
②18歳以上であれば申し込める
楽天カードの申し込みは、高校生を除く18歳以上の方なら可能です。
具体的には、18歳を超え、高校卒業後の方であれば、申し込みを行うことができます。
楽天カードの公式ウェブサイトでは、「主婦やパート、アルバイトの方もカード申し込みが可能です」とアナウンスされており、幅広い職業の方々が申し込めるようになっています。
通常、クレジットカードの申し込みには「安定した収入」という条件が求められることが多いですが、楽天カードでは収入が不定であるフリーターや専業主婦の方々でも、審査を通過しやすい構造になっている点が他のクレジットカードとは違います。
こういった理由から、「楽天カード審査に落ちるとやばい」と言われる理由にもなっています。
③流通系カードのため難易度は低い
楽天カードは、流通系クレジットカードとしての位置付けを持っており、楽天株式会社が発行しています。
クレジットカードの種類は、発行元によって銀行系、信販系、流通系などに区分されますが、
信販系や流通系のカードは、加盟店からの手数料を通じて収益を上げるため、より多くの会員を確保することが重要視されています。
その結果、これらのカードは、審査基準が比較的緩やかで、申込みが容易になる傾向があります。
このようなことから、楽天カードは、審査が通りやすいと言われる流通系カードなので、他の銀行系カードと比較しても審査基準が緩い傾向にあると言えます。
④無職でも申し込みが可能
楽天カードは無職の方でも申し込むことが可能です。
ただし、無職であっても一定の資産がある場合や、家族に安定した収入がある場合など、個々の金融状況によって審査が行われます。
審査には信用情報や過去のクレジット履歴も考慮されるため、全ての無職の方が必ずしも承認されるわけではありませんが、無収入の状態でも申し込むこと自体は可能です。
ですので、こういった理由から、「楽天カード審査に落ちるとやばい」と言われる理由にもなっています。
楽天カード審査に落ちる８つの理由！
楽カードですが、審査も早く、審査基準も比較的ゆるいため、落ちるのはヤバいと思われてしまいがちですが、実際は落ちるケースももちろんあります。
以下の点が、引っかかってしまうと、審査が長引いたり審査に落ちてしまいますので注意してください。
①スコアリングが低い
スコアリングが低いと、審査に時間がかかることがあります。
スコアリングとは、お金を借りる時にどれくらい安全にお金を返せるかを点数で表す方法です。もし年収が少なかったり、仕事が不安定だったり、過去にお金の支払いを遅れたことがあると、この点数が低くなります。
点数が低いと、次は人が直接チェックする審査に変わります。
このため、審査が終わるまでに時間がかかり、1週間以上待つこともあります。
②クレヒスに傷がつく
クレヒスに傷がつくと、新しいカードをもらうのが難しくなることがあります。クレヒスって何？と思うかもしれませんが、これは「信用取引履歴」と言って、クレジットカードやローンなど、お金を借りて返すときの履歴のことです。
もし毎回、お金を借りたらそのお金をちゃんと決められた日に返せれば、クレヒスはきれいなままです。
でも、もし返すのが遅れたり、返さなかったりすると、クレヒスに傷がつきます。
お金を借りたりする会社は、このクレヒスをとても大切に見ています。
だから、クレジットカードやローンで遅れがあったりすると、次にカードを作りたいときに困るかもしれません。
電話や水道の料金も、分割で払っている場合は同じで、遅れずに払うことが大事です。
もし、3ヶ月以上お金を返さなかったり、お金の整理をしたりすると、ブラックリストという状態になります。ブラックリストになると、5年から10年くらい新しいクレジットカードが作れなくなることもあります。
③複数のカードに同時に申し込んでいた
いくつものクレジットカードを一度に申し込むと、それが原因で信用情報に悪い影響が出て、楽天カードの審査に通りにくくなってしまいます。この情報は6か月ほど記録として残ります。
もし一度にたくさんのクレジットカードを申し込んでしまった場合は、6か月待ってからまた申し込むようにしてみてください。
④一度もクレカを使ったことがない
クレジットカードやカードローンを今まで一度も使ったことがなく、信用情報に記録がない人、いわゆる現金だけで生活している人たちはスーパーホワイトと言いますが、そういった人でも楽天カードの審査に落ちることがあります。
その理由は、クレジットカード会社がその人がちゃんと支払いをしてくれるかどうかを判断できないからです。
クレジットカード会社は、毎月しっかり支払いをする人かどうかを見ていますが、スーパーホワイトの人についてはその判断が難しいため、審査に通らないことがあります。
また、過去にカードやローンの支払いで問題があった人も、情報が一定期間を過ぎると削除されて「ホワイト」と呼ばれるようになります。ホワイトもスーパーホワイトも、カード会社にとっては「過去に何か問題があったかもしれない」と思われることがあります。
もしスーパーホワイトが原因で審査に落ちてしまったら、まずは携帯電話の本体代金を分割で支払うなど、審査に通りやすいもので実績を作りましょう。支払い実績があるかどうかで、楽天カードの審査結果も大きく変わります。
⑤借りすぎていると審査に通らない
貸金業法の「総量規制」では、借り入れは年収の3分の1までと決まっています。たとえば、年収が300万円の人なら、借りられるお金の上限は100万円です。それ以上借りることはできません。
他の会社からもたくさんお金を借りている人は注意が必要です。借金が多いと、その人がちゃんと返せるかどうかが心配されて、審査で悪い評価を受けることがあります。
クレジットカードのリボ払い、キャッシング、消費者金融からのローンなど、いろいろなところからお金を借りている人は「多重債務状態」と呼ばれます。
年収や職業などを考慮して、借金を返すためにさらに借金をする「自転車操業」の状態に近いと判断されると、審査に通りません。今ある借金をすべて返してから、新しいカードを申し込むようにしましょう。
⑥キャッシング枠が原因で審査に落ちることもある
クレジットカードには、現金を引き出せる「キャッシング枠」と、買い物ができる「ショッピング枠」があります。この中で、キャッシング枠は法律で決められた「総量規制」の対象です。
他の会社からの借り入れが年収の3分の1に達している場合、キャッシングの希望は通りません。さらに、多くのお金を借りようとすることで「お金に困っている」と思われて、審査で不利になることがあります。
一般的に、キャッシング枠を高く設定すると、審査が難しくなります。審査に通りたいなら、キャッシング枠をゼロにして申し込むのが良いです。
⑦入力情報に誤りがある場合
クレジットカードを申し込むときに、書いた内容に間違いがあると審査に通らないことがあります。もし間違いに気づいたら、すぐにカード会社に連絡して修正しましょう。
以下のような間違いがあると問題になります
- 身分証明書の住所と申し込み書の住所が違う
- 電話番号（勤務先・自宅・携帯）が間違っている
- 銀行に登録している印鑑が違う
- 他の会社からの借り入れの残高が違う
カード会社が特に心配するのは、誰かがあなたになりすまして申し込んだり、わざと嘘の情報を書いたりすることです。ただのうっかりミスでも、カード会社には故意かどうかを判断することができません。
また、勤務先や年収、現在の借り入れ状況などは「信用情報機関」に登録されているため、嘘を書いてもすぐにばれてしまいます。
⑧完全に無職の場合
楽天カードは、無職でも申し込みはできます。
しかし、同居している家族も収入がない場合は、無収入とみなされ、審査対象外となる可能性が高いです。
楽天カード審査に受かるコツ！
では、どうしたら楽天カード審査に受かるのか、コツをまとめてみました。
収入を増やして審査に通ろう
収入が増えると、楽天カードの審査に通りやすくなります。
クレジットカードの審査では、収入が多いほど返済能力が高いと見なされるからです。
本業で収入を増やすのは難しいかもしれませんが、副業を始めるのは比較的簡単です。例えば、アルバイトをすれば、特別なスキルがなくても収入を増やすことができます。
もし収入の少なさが原因で審査に通らないと感じたら、副業で収入を増やしてからもう一度申し込みをしてみましょう。
キャッシングは申し込まない
楽天カードの審査に通りたいなら、キャッシング枠を申し込まない方がいいです。
キャッシングは、クレジットカードでお金を借りることです。キャッシングを申し込むと、カード会社はあなたに高い返済能力を求めるようになります。
逆に、キャッシングを申し込まないと、必要な返済能力も低くなります。
もしクレジットカードでお金を借りる必要がないなら、キャッシング枠を申し込まずにカードを発行しましょう。
楽天カード審査に関するQ＆A
楽天カード審査に関する質問をまとめました。
- 専業主婦でも、楽天カード審査に受かりますか？
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専業主婦が楽天カードの審査に合格する場合には、以下のような具体的な条件が考慮されます：
- 配偶者の収入: 配偶者が安定した収入を得ている場合、その収入が家計を支えていると見なされ、クレジットカードの審査においてプラスの要素となります。楽天カードの申込みフォームには配偶者の収入に関する情報を記入する欄があります。
- 信用情報: 申込者本人や配偶者が過去に信用情報機関に登録されている負の記録（支払い遅延や債務不履行など）がない場合は、審査に有利です。良好な信用履歴は、金融機関にとってリスクが低いと判断されるためです。
- 既存の金融資産: 申込者やその家族が一定の貯蓄や投資資産を持っている場合、これが金融安定性の証明として機能します。特に、無収入の専業主婦の場合、こうした資産が審査の際に重要視されることがあります。
- 過去の金融取引の履歴: 楽天エコシステム内での活動（楽天市場での購入履歴、楽天銀行での取引履歴など）も審査において考慮される場合があります。これらの履歴が問題なく、活発であればあるほど、信頼性が増し、審査に有利に働くことがあります。
- 住居の状況: 長期間同じ住所で生活している場合、これが安定した生活状況の指標とされ、クレジットカードの審査に有利です。
これらの要素が組み合わさることで、専業主婦でも楽天カードの審査に通る可能性が高まります。
- フリーターでも、楽天カード審査に受かりますか？
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はい、フリーターでも楽天カードの審査に合格することが可能です。フリーターがカード審査に通る場合、以下のような条件が考慮されることが一般的です：
- 定期的な収入: フリーターであっても定期的に収入がある場合、それが審査において重要なポイントとなります。収入の額自体が多くなくても、安定して毎月一定の収入があることが証明できれば、信用力が認められる可能性が高まります。
- 勤続年数: 現在の職場での勤続年数が長ければ長いほど、その職における安定性が評価されます。フリーターでも、同じ職場で長く働いていることが証明できれば、審査に有利に働くことがあります。
- 信用情報: 信用情報に遅延やデフォルトの記録がないことも、審査において非常に重要です。過去のクレジット履歴が良好であれば、信用評価においてプラスの影響を与えます。
- 金融資産の保有: 預金や投資など、一定の金融資産を保有している場合、これが金融安定性の証明となります。特に、収入が不安定なフリーターの場合、これらの資産が審査で有利に働くことがあります。
- 他のクレジットカードやローンの管理状況: 他のクレジットカードやローンを持っている場合、それらの管理状況が良好であれば、信用力が高いと見なされます。支払いを遅れることなく、適切に管理している履歴は評価の対象となります。
- 収入がない学生でも、楽天カード審査に受かりますか？
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はい、収入がない学生でも楽天カードの審査に合格することは可能です。学生が収入がなくてもカードを取得できる場合、以下の要因が審査に影響を与えることがあります：
- 親や保護者の収入と信用情報: 学生が自身の収入を持っていない場合、親や保護者の経済状況が審査において重要な要素となります。親が安定した収入と良好な信用情報を持っている場合、その情報が学生のクレジットカード申込みの支援として考慮されることがあります。
- アルバイト収入: 完全に収入がないわけではなく、アルバイト等で少額の収入がある場合、それを証明することで審査に有利に働くことがあります。定期的なアルバイト収入は、返済能力のある指標と見なされることが多いです。
- 学業成績と在学状況: 学業成績が優れており、将来の収入が見込まれる学部や専攻に在籍している場合、これがポジティブに評価されることがあります。特に専門性の高い分野や有名大学の学生は、将来的に安定した収入が期待されるため、カード発行の際に考慮されることがあります。
- クレジットヒストリーの欠如: 学生はしばしばクレジットカードを持つ機会が少ないため、クレジットヒストリーがほとんどないかもしれません。しかし、これは必ずしも不利に働くわけではなく、無遅延での責任ある金融行動が将来期待される場合、カード会社は初めてのクレジットを提供する可能性があります。
- 学生専用のプロモーションやプラン: 楽天カードを含む一部のクレジットカード発行会社は、学生専用のプランを提供しており、これにより、収入がなくても学生がカードを持つことが容易になります。
- 年金暮らしでも、楽天カード審査に受かりますか？
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年金暮らしでも、楽天カードの審査に通る可能性はあります。クレジットカードの審査では、年金収入も安定した収入として評価されることが多いです。ただし、いくつかのポイントを注意しておくと良いでしょう：
- 信用情報：過去にクレジットカードやローンの支払いで問題がなければ、審査に有利です。信用情報機関に良好な履歴が残っていることが重要です。
- 年金額：年金収入が十分であることも重要です。カード会社は、収入がどれだけ安定しているかを確認します。
- 負債状況：他に大きな借り入れがないことが望ましいです。負債が多いと、審査に不利になることがあります。
- 申し込み情報の正確さ：申し込み時に記入する情報に間違いがないようにしましょう。不備があると審査が遅れるか、通らないことがあります。
- 他のカード利用実績：既に他のクレジットカードを持っていて、きちんと利用・返済している場合は、審査にプラスになります。
年金暮らしでも、これらのポイントを押さえておけば、楽天カードの審査に通る可能性は十分にあります。
まとめ
この記事では、楽天カード審査に落ちるとヤバい？という内容をまとめました。
落ちるとヤバいと言われてしまう理由としては、①審査が早いこと、②１８歳以上なら申し込めること、③流通系クレジットカードなので難易度が低いこと、④無職でも申し込めること（家族に支払い能力がある場合）ということです。
以上のことから、他のクレジットカードよりも、比較的審査に受かりやすいと言われています。
ただし、落ちる場合もあるので、しっかりと事前に確認してから申し込みしましょう。
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